Bueno pues eso, que como casi todo hijo de vecino, en breve me tocara hipotecarme... que sabeis de las hipotecas on line...  o que cual creeis que funcionan mejor

la de ing creoq eu es la que mejor sale ahoa mismo

Variable, es lo que tenia pensado. Me han hablado muy de la del barclays... Euribor + 0.39

Pues sí, Barclays suele ser el que mejor condiciones pone (además sin comision de apertura, 0% cancelación parcial, etc).
Cuando vayas a pedir condiciones más o menos mira lo siguiente:

.-% diferencial sobre Euribor (ese del 0,39% creo que es practicamente imposible que le encuentres mejor. El resto seguro que anda sobre 0,65%)
.-que sea sin redondeo al alza. (ahora creo que todas las hipotecas son así pero por si acaso lo aclaras. ¿que quiere decir esto? Pues que si por ejemplo tienes un diferencial de 0,40% y el euribor estuviera a 3,36, el total a aplicarte seria 3,36% + 0,40% = 3,76 % pero si fuera con redondeo al alza se convertiria en 4% ya que siempre el redondeo es de 0,25 en 0,25. Con lo cual ese diferencial de 0,40 sería muchas veces engañoso ya que por ejemplo en ese caso extremo que te he puesto sería de 0,64% (4% - 3,36%). Pero bueno ya te digo que creo que ahora, no se si será por ley, todas deben ser ya sin redondeo.
.- mira tambien la comision de apertura. Si es 0% genial, sino intenta que como máximo sea del 0,5%. Parece una bobada pero el 0,5% de 30 millones son 150.000 pts(900 euros).
.-otras comisiones a tener en cuenta son el % por cancelación parcial(es decir cuando tengas pasta, si algun dia se puede ahorrar , y quieras hacer una entrega a cuenta) y la cancelación total(cuando te toque la lotería, no veo otra opción ). Aqui normalmente suelen tener como condiciones 0% en cancelación parcial y 1% en cancelación total. Estas son buenas condiciones. Además tienen su "truco" ya que para que no te cobren ese 1% de cancelación total lo que debes hacer son cancelaciones parciales(que no tienen comision) y cuando te quede una cuota o menos haces una cancelación total y sólo pagarías ese 1% de comisión sobre esta cantidad total.

Luego hay otros bancos(por ejemplo Banesto creo) que te van bajando ese diferencial sobre Euribor en función de tenerte enganchado con diversos productos(domiciliar nómina, tener seguro de vivienda con ellos, de coche, etc).,,,pero no va a llegar a las condiciones del Barcklays.

Bueno espero haberte ayudado algo(a mi solo me quedan ya 21 años de hipoteca )

Pd: se me olvidaba decirte que hipoteca a interés variable. Para ponerla a interés fijo ya tendremos tiempo más adelante si fuera necesario. Al banco le interesa siempre que sea a interés fijo por tanto a todos los demás .

Gracias ClaraJavi y JonnyCash... todavia me quedan unos dos meses o tres para que la tramite. Ya os contare

Ni se te ocurra cogerla a interés variable, aunque hemos asistido a una continuada subida de tipos (y logicamente también del euribor que es un indicador delantado) ya estamos casi en el techo de los tipos, en EEUU ya las última reuniones de la Reserva Fderal no han subido tipos dejandoles en los 5,25%., la inflación se ha controlado y el petroleo ha echado un cable bajando de 80 a 60$. Quizás ya el año que viene veamos alguna bajada si la economia yankee sufre un frenazo más fuerte de lo esperado, aunque salvo el sector inmobiliario el resto crece en buena medida. Coger un tipo variable es por varios años y dentro de 3 o 4 años la situación será muy diferente a la actual, los bancos son muy cucos ya sabes y quieren sacar toda la sangre que puedan, interés variable sin duda.
En Europa sí que podemos ver alguna subida más,la última reunión del BCE se subió de 3 a 3,25% y la siguiente habrá una nueva subida a los 3,50% pero el camino al alza ya es muy corto, y la inflación en Europa por mucho que diga Trichet está a un nivel más que controlado y el crecimiento de la zona euro es mucho más bajo que en EEUU por lo que no se puede axfisiar a la economia con una subida excesiva de tipos. Aparte el nivel de endeudamiento es máximo y tienen que andar ya con pies de plomo. Una subida excesiva haría frenar el consumo de las familias con toda la gravedad que ello conllevaría para la econmía.

En cuanto al tema hipoteca, mi consejo es que mires bien, mi experiencia me dice que generalmente las cajas te van a ofrecer una mejor hipoteca que los bancos. Tienes que tener una cosa muy clara, las condiciones son más favorables si no pides por encima del 80% del valor de tasación del piso que vayas a comprar. Por ello interesa siempre que el tasador tire hacia arriba.Ten en cuanta también que los gastos de la compra del piso te van a suponer aprox un 10% del precio del piso (impuesto de transmisiones patrimoniales, impuesto de actos juridico documentado, y luego todo lo de notarios y registros, también añade unos 200 euros del tasador que por tomar medidas 10 minutos se lleva esa pasta). como te digo todo eso un 10% mas a añadir al coste del piso. en definitiva una panda de chorizos, encima de ser caros los pisos se va muuucho dinero en los gastos derivados de su compra. otra cosa, si tienes menos de 30 años te reducen un 30% el impuesto de transmisiones patrimoniales, un pellizco que siempre viene muy bien. la mayoria te hacen sacarte una tarjeta con ellos y sacar un seguro de vida, aunque lo que me han comentado es que ese seguro de vida es ilegal que te obliguen a partir de cumplirse 1 año y que ya hay jurisprudencia hecha sobre ello y según consumidores deben quitartela al año.
Lo de las hipotecas por internet, pues con todos los trámites y movidas que hay que hacer, reuniones con la gente del banco, etc etc pues no se si hacerlo por internet será facil y deseable pero tú mira todos los canales posibles.

cualquier duda ya sabes.Cuando ya entres al piso saca el champan porque los trámites son agotadores.

s2

VE A INTERES FIJO ,van a seguir subiendo los tipos .

dentro de 4 y 5 años van a seguir subiendo??? jajaj no me hagas reir
está claro que en Europa los próximos meses aun tienen recorrido al alza pero ya el año que viene pueden verse bajadas en EEUU y más tarde en Europa y tú mientras con tu tipo fijo pila de años, no? si fuese para 6 mese o 1 año claro, mejor fijo pero hablando de 5 años creo que no hay discusión. pero oye si te sobra el dinero y le quieres regalar al banco de turno cogele fijo xDD

Preparaos que la recesión viene gorda. Estoy con farfope, a atarse los machos con interés fijo.

cuando habia que haberla pillado fija era hace 3 años con los tipos en mínimos históricos, que solo quedaba subir. ahí se hubiese ganado dinero
pero oye si quieres perder dinero cogele fijo, seguro que el banco te estará muy agradecido

Clarajavi, es que está claro eso, de ahí partimos creo que no hacia falta decirlo pero veo que la gente no anda muy informada de que si pillas un interés fijo vas a tener un interés del 5-6% TAE, el 5,25% mínimo que con el TAE siempre es algo más, algunos bancos más del 6%, mas del doble del tipo de interés actual de mercado, casi nada! encima durante pila de años, y en 1-2 años vamos a ver los tipos hacia abajo. pero repito si quieres pagar el doble que el resto de mortales a tu banco pues cogela fija, seguro que el director de la sucursal te invita hasta a cenar jeje

s2

yo tmbn tengo muchos informes, tranquilo que yo trabajo también en ello, acaso no has visto las últimas reuniones de la Reserva Federal? las dos últimas ya no han tocado tipos, estamos casi en techo, en menos de 2 años veremos bajadas de tipos en EEUU,está más que cantado.

Los del FMI son unos chapuceros, cada 15 dias cambian todas sus estimaciones macro en función de los datos que van saliendo, opinar a 8 años cuando fallan lo que va a pasar en 15 dias es de risa jeje s2

Ya te digo que muchos años... alrededor de 25 años

Sin duda cojela Fija si puedes pagarla... a la larga te evitas problemas.

Soy un convencido de que mucha gente no podrá pagar su hipoteca en unos años.

Saludos ya te contaré más!!!

Estais equivocados... la crisis no saldrá por ese sentido... me explicaré:

La gente compra casa pensando en que se estan haciendo ricos... ese es un pensamiento que ha calado en la sociedad española y que por ejemplo en otros paises, saben por experiencia que no es así, por ejemplo en Inglaterra el negocio inmobiliario ha echo crack 2 veces!!

Analizando el panorama nacional, si os fijais las grandes inmobiliarias e incluso las grandes constructoras están invirtiendo todos los beneficios de los últimos años en la bolsa y más concretamente en el sector energético.

Volviendo al tema, lo que ocurrirá en unos años, no es que el precio de la vivienda baje, puesto que nunca ha bajado y esta vez tampoco iba a ser menos... como mucho se mantendrá.

Analizando como empezó la escalada de los precios inmobiliarios, durante los años 95-2000 que son los años previos al despegue del boom de la bolsa, los pisos subian entre un 2-3% a la par con el IPC, pero desde junio del año 2000, sin saberse aun por qué (existen teorias...) derrepente sube un 10% y luego un 12% .... hasta el dia de hoy que debe andar si no recuerdo mal por el 9%.

Considero que llegará la fecha en que la gente no podrá pagar su vivienda, y eso se producirá también de golpe, repito que la gente a dia de hoy se considera más rica por tener una mejor casa que la compró por 20 y ahora vale 30... eso no es cierto, puesto que si la vende por 30, tiene que comprar otra de 40... con lo cual nunca dispone de dinero sino que salta de tramo y los ingresos que son los que realmente marcan el grado de riqueza de una persona siempre son los mismos. Bueno, que me desvio... si la gente de repente no puede hacer frente a las hipotecas, el banco se queda con el piso, o mejor dicho con muchos pisos de muchísima gente que no tiene dinero para seguir pagando la hipoteca. Bien, el banco tiene dos opciones (recuerdo que de la noche a la mañana posee miles de pisos en cartera) venderlos a precios irrisorios para recuperar rápidamente todo lo que pueda, con lo cual devaluaria los precios de las viviendas, o ALQUILARLOS a los actuales inquilinos por un precio menor de lo que pagaban de hipoteca, no dejar a miles de familias en la calle (Papá gobierno no lo permitiria) pero las familias no poseerian su vivienda sino que vivirian de alquiler (también existirian las hipotecas a 100 años, algo que existe en otros paises, pero que por cultura en España no parece que sean del gusto del consumidor, aunque cualquiera sabe). El resto de personas que siguen pagando su casa que tenia un valor de mercado impresionante, se verán empobrecidas por este suceso, ya no hay tanto demandante de vivienda y la gente no tendria miedo a alquilar, pues saben que un banco no les echa para vender la vivienda... si quisieran comprar una vivienda las nuevas generaciones, existirian pisos de precios altos, pero no inalcanzables...

Consejo: El EURIBOR va a seguir subiendo SEGURO un año y medio más... luego se estabilizará, e incluso bajará un poquito... lo mejor una hipoteca mixta, pero si puedes afrontar una hipoteca con un interés fijo, aunque sea más cara a la larga, piensa que tu salario es lo que realmente a la larga va a ir incrementándose y no la hipoteca que siempre va a ser decreciente. Fijaté sino que los pisos de VPO, se ponen a un tipo de interés muy bajo (para este año creo que anda en el 2.65%) y es FIJO, porque se supone que si una familia lo puede empezar a pagar, a la larga no tendrá problemas.

Saludos!!!!!!

Si quereis sobre este tema, se podrian explicar muchas cosas que por estar silenciadas, son muy importantes!!!

Por ejemplo, por qué surge el Boom de comprar todos una casa... ¿quién nos mete la idea que por tener más casas, tendremos nuestra jubilación asegurada? ............
Es un tem muy interesante que me gustaria compartir con vosotros....

Saludos!!!!!

El mercado inmobiliario es parejo al de los tipos. En España se está viviendo un boom inmobiliario desde hace unos años, todavía quedan unos 3 o 4 años creo... a partir de ahí los tipos se elevarán como nunca se ha visto con el propósito de volatilizar el mercado. Así es como lo veo...

Creo que Balduino tiene más fiabilidad para mí, como asesor financiero que como asesor racinguista.

Si pagas una buena renta (es decir, vives cómodamente) creeme que no tienes por qué pensar que estás tirando el dinero... es más te explicaré mi teoria sobre los arrendados en este pais, mañana con más calma explicaré, esto y una breve historia de la edificación en España, porque sólo sabiendo de dónde venimos, podremos saber hacia dónde vamos.

Saludos Tinuco!!!!!

Todo depende del precio del alquiler. Si por lo que pagas por el alquiler pudieras estar pagando una hipoteca, con la hipoteca la casa al final es tuya, con el alquiler no.

dios! 800.000 pelas volver a poner los airbag?? que pasada no??

La cuestión Castro es ¿qué casa comprarias?... es decir, comprar cualquier casa??, comprar una para toda la vida???, comprar una de un dormitorio porque vives sólo en pareja???? ¿o quizá tu instinto te dice que quieres tener 7 churumbeles???

Son muchas preguntas... y muy difíciles de responder. Me explicaré:

Cuando compramos una casa, lo hacemos pensando en que será para toda la vida, pensamos que tiene que tener 3 dormitorios y ser grande para poder tener la parejita o incluso 3 hijos. Pensamos en uno o dos garajes pues a mi a mi señora nos gusta poseer un coche... el caso es que te vas a una distancia razonable del centro de trabajo, del centro de la ciudad... para encontrar la vivienda que imaginas. El precio de la hipoteca es elevado y se necesitan los dos sueldos de la pareja para pagarlo para los próximos 35-40 o 50 años en que te has hipotecado. Nadie repara en pensar que la mujer durante unos años de su vida, le gustaria no trabajar para cuidar a los niños (cosa que ya no puede) tiene que pagar guarderias... y se tiende a no tener esos hijos que en un principio se deseaban con anhelo, a cambio de tener uno y mal cuidado por falta de tiempo. También se debe pensar que la hipoteca es peor que el matrimonio en la época franquista (no habia divorcio), nadie piensa que se puede divorciar, y si esto se diera, el dinero perdido por vender la casa... es una burrada. Hablo de una venta rápida porque le hayas puesto los cuernos y ella pide el divorcio, o simplemente el dia a dia con tu pareja que trabaja al igual que tu no funciona... en definitiva, todos los problemas que como veis son muy cotidianos, no se tienen en cuenta a la hora de comprar una vivienda.

Mi consejo y mi forma de pensar es la siguiente:
La gente deberia comprar casas de un dormitorio o como mucho de dos, ¿por qué? por varias razones, la primera y la más elemental, es más barata, segundo la puedes conseguir en los centros de las ciudades (ahorro de gasolina para ir al centro de la ciudad a pasear o a tomar cañas, ... no necesitas prácticamente el coche, algún dia explicaré el estudio de los coches en España y lo que supone tener uno para nuestro bolsillo, añado un dato para reflexionar ¿cuantas horas al dia se pasa vuestro coche aparacado a la puerta de vuestro trabajo, universidad... ? cuanto supone eso para vuestro bolsillo??...) que me desvio, volviendo al tema de la vivienda, hablo de una vivienda de un único dormitorio, o de dos. Está comprobado que las parejas compran una casa para vivir en ella, si desean tener hijos, con el paso de los años cuando los tengan, lo que pueden hacer es alquilar una vivienda tan grande como lo sean sus necesidades, si nos fijamos una familia con 3 hijos necesita una casa de 3 dormitorios y bastante amplia para que puedan estudiar... pero ocurre que ese tiempo en la vida de una familia es reducido, como mucho pueden ser 15-20 años, los hijos rápidamente se van de casa a estudiar fuera... y vuelves a quedarte sólo en tu casa. Hablo también que el sobrecoste de alquilar una vivienda en el centro de Santander mirando al mar y pagando a la vez tu casa pequeñita, también cerca del centro de Santander el coste a la larga es mucho menor que comprarse una casa de 3 habitaciones con jardín, garaje.... y a 20 minutos del centro de Santander. Y por supuesto la calidad de vida que puedes tener durante esos 15-20 años que pagues un alquiler de esas casas que existen en el centro y que se alquilan, que son de 120 m2, con vistas a la bahia ... es muchísimo mayor. Cuando llegue la hora de jubilarse, tendrás una preciosa casa dónde empezaste, y que para dos jubilados les sobra...

Como veis las etapas en la vida de una persona te hacen tener diferentes necesidades, no puedes endeudarte a medias con otra persona por muy enamorados que esteis, si eso te puede suponer un stress añadido en tu vida. Pensar que hoy en dia existen las familias que compran dos casas, porque los padres están divorciados y el niño vive una semana en cada casa... puedo exponer miles de casos... lo que hay que hacer no es comprar pensando que hacer una inversión o incluso por tener patrimonio vas haciendote más rico, puesto que todos los valores se pueden devaluar, incluso el dinero. Lo único realmente importante en la vida económica son los ingresos, puesto que sin ellos los activos que tengas, tienden a desaparecer.

Bueno, queria explicar mi opinión sobre el tema de la vivienda y completar lo que habia expuesto ayer... es un tema complejo, y por muy sencillo que pueda parecer, a dia de hoy los españoles no lo entienden y sólo ven los datos inflados de sus respectivas viviendas, la sociedad española tiende al endeudamiento masivo sin considerar su repercusión... y eso provocará allá por el año 2011, un verdadero crack (sino ocurre antes), la fecha no es a la ligera, pero ahí la dejo, que como siempre alguno de vosotros me la recordará!!

Por cierto, no he hablado de las VPO, que pueden servir para valorar realmente cuanto vale y cómo son las viviendas de la sociedad actual, porque como todo el mundo sabe las dimensiones y la calidad de las VPO son mejores que cualquier vivienda de promoción privada (la normativa, las dimensiones... vienen del año 1969 y a dia de hoy siguen en vigor, pues son muy buenas). Hoy por hoy las VPO son un elemento testimonial para el nº de viviendas nuevas por año en España. Eso si, al que le toque una, se salva de este follón y le puede solucionar la vida... Enhorabuena a los premiados!!!!

Saludos a tod@s!!!!!!!!!

PD: siento el tostón, pero queria contar tal vez demasiadas cosas... y aún así, me dejo algunas en el tintero.

Desde luego, no puedo negar que tu exposición haya sido curiosa. Pero me parece que hilas demasiado fino en lo de las etapas de la vida. Si encuentro un poco de tiempo, soltaré un tostón explicándote porque no estoy de acuerdo contigo en esa parte. Un saludo y gracias por la aportación, como decía alguien por ahí arriba, eres más útil contando estas cosas que hablando del Racing y de MAP.

¿Nos estás contando la tesis doctoral Balduino?  
Sinceramente, de lo que nos cuentas pienso que hay muchas cosas interesantes, pero te estás dejando en el tintero la inversión inmobiliaria en el extranjero como segunda vivienda. jeje...

Que mejor que retirarse en la Dalmacia!!

No estoy de acuerdo en la etapa de 15-20 años. Los hijos no se van de casa con 15 años, y tampoco se tienen todos a la vez. Esa etapa puede se tranquilamente de 30 años sin ser para nada exagerada. A poco que los hijos se te queden en casa hasta los 25 y si hay una diferencia de 3-4 años entre un hijo y otro...